Dobrý den Báro, můžete nám prosím přiblížit, v čem spočívá práce finančního poradce?
Domnívám se, že základem finančního poradenství je budování dlouhodobého vztahu s klientem založeného na důvěře. Troufám si dokonce tvrdit, že Vám finanční poradce musí i lidsky sedět. Nebavíte se přeci spolu o tom, kolik máte doma párů ponožek, ale řešíte s ním zcela soukromé záležitosti ohledně svých financí. Měl by to být člověk, který Vám v tomto směru kryje záda, na kterého se můžete spolehnout.
Mým cílem je poskytnout klientovi servis v podobě informací z oblasti světa financí potřebných k tomu, aby se mohl adekvátně rozhodnout a jen tak někdo ho, jak se říká, „neopil rohlíkem“. Seznamuji klienta s tím, jak je ideální hospodařit s penězi. V životě jsme zvyklí např. zavolat mamince, jak uvařit guláš nebo lékaři, jak léčit kašel svého dítěte. Měli bychom se také naučit říci si o radu, jak nakládat se svými penězi. Mou hlavní motivací je, aby se lidé cítili finančně bezpečně a svobodně. Chci, aby moji klienti nemuseli luštit složité smluvní podmínky a ztrácet čas tím, že budou sami hledat nejvýhodnější finanční produkt na trhu. Od toho jsem tu já.
Při jakých příležitostech se lidé na finančního poradce obrací? V čem je pro nás prospěšné takovou spolupráci navázat? Proč byste nám doporučila mít svého finančního poradce?
Dnešní doba je taková, že na nás ze všech stran útočí masivní reklamní kampaně a my již nejsme schopni sami vyhodnotit, které za něco opravdu stojí. Mnohdy ani nemáme možnost vidět tzv. „pod pokličku“. Každý z nás však něco někdy řeší. Ať už se jedná o bezpečné financování bydlení, přípravu na stáří, nebo zajištění svého příjmu a majetků pro nenadálé situace, které v životě mohou nastat. V neposlední řadě si chceme přece taky splnit naše přání a svoje peníze si jednoduše užít. Ve všech těchto oblastech jsem svým klientům k dispozici. Klient tak má tu výhodu, že na srovnání všech produktů není sám, a že mu bude nabídnuto řešení, které odpovídá jeho potřebám a cílům. Vše je mu šité na míru a nastaveno tak, aby odpovídalo jeho finančním možnostem.
Existuje nějaké obecné pravidlo, jak zacházet s penězi? Mám na mysli např. kolik utratit, ušetřit či investovat?
Jedním pravidlem, které považuji za alfu a omegu finanční gramotnosti nás všech, se při jednání se svými klienty řídím. A podotýkám, že k tomu, aby ho člověk pochopil, rozhodně nepotřebuje vysokou školu. Odpověď totiž naznačujete v samotné vaší otázce. Něco člověk utratit musí, něco utratit chce, ale zároveň by měl také něco ušetřit a vhodně investovat. S klientem pak společně hledáme cestu, jak tohoto osobního finančního ideálu dosáhnout, aby byl stále pánem svých výdajů, a ne jejich otrokem. Sebelepší pravidlo však samozřejmě nebude fungovat, pokud se nedodržuje. A zde hraje velkou roli opět finanční poradce, který by nám měl být rádcem.
Mohla byste nám osvětlit nějaké základní finanční pojmy, napadají mě třeba aktiva versus pasiva?
Zvolili jste pojmy aktiva a pasiva zcela trefně. Řada lidi si je spojí často jen s účetnictvím. Pravdou ale je, že jsou prakticky součástí našeho každodenního života, aniž bychom si to uvědomovali.
Zásadní je pochopit rozdíl mezi utrácením peněz do aktiv a do pasiv. Pokud všechny naše peníze vynaložíme jen na pasiva, budou nám generovat jen další výdaje. Je to krásně vidět např. na koupi auta. To je ukázkové pasivum. Auto nás nestojí peníze jen na začátku, když si ho kupujeme. Generuje nám další a další výdaje i poté. Od povinného ručení, přes technické prohlídky až po servis a jeho provoz. Za všechno se dnes platí.
Je potřeba, aby si lidé uvědomili, že je velmi důležité rovněž investovat i do svých aktiv. Aby nám peníze generovaly další příjmy. Jednoduchým příkladem aktiva je i obyčejné penzijní spoření nebo pravidelná investice do podílových fondů. Může se ale také jednat o byt či nemovitost, kterou pronajímáme. To všechno jsou peníze vložené někam, kde pracují pro nás.
Jakou knihu z oblasti finanční gramotnosti byste nám doporučila mít ve své knihovně?
Jednoznačně knihu Bohatý táta, chudý táta od spisovatele Roberta Kiyosaki. Trefině popisuje právě výše zmíněná aktiva a pasiva a jejich základní rozdíl z pohledu utrácení našich peněz. Proč se i bohatí lidé rychle mohou stát chudými a naopak.
Existují nějaké způsoby, jak si zvýšit svůj měsíční příjem?
Výši našeho příjmu ovlivňuje samozřejmě především to, kolik si vyděláváme a jaké zaměstnání jsme si zvolili. Často s klientem ale přijdeme na to, že s jeho stávajícím příjmem se dá kouzlit, pokud víte, jak na to. Stačí si udělat jednoduchou finanční bilanci a správný finanční poradce vám může pomoci s tím, zda to, za co aktuálně utrácíte, dává smysl. Nemám na mysli, kolik si koupíte rohlíků nebo jak kvalitní špagety si vaříte. Ale třeba i vedení obyčejného běžného účtu u jedné banky vás může stát peníze, které u jiné banky platit nemusíte. Každá koruna se počítá.
Čemu by podle Vás měli lidé aktuálně z oblasti svých financí věnovat pozornosť?
Mám pro vás tipy hned z několika oblastí – bydlení, přípravy na stáří a zajištění majetku. Všichni jsme jistě zaregistrovali, že ČNB v polovině tohoto roku začala navyšovat základní úrokovou sazbu. Důsledkem tohoto opatření, které má zabránit rostoucí inflaci, dojde v blízké budoucnosti k výraznému zdražování hypoték. Řada lidí ví, že v horizontu např. dvou let bude chtít stavět a využije k tomu hypotéku. Málo z nich ale má tu informaci, že si již dnes může u své hypotéky zafixovat současnou úrokovou sazbu s podmínkou, že ji začne čerpat do tří let.
Další důležitou novinkou letošního roku bylo spuštění online služby ČSSZ ve formě informativní důchodové aplikace (IDA). Lidé si nově mohou jednoduše zjistit, jakou výší důchodového příspěvku od státu na stáří očekávat. Doporučuji si informace vyhledat, a zároveň si ujasnit, jaký příjem chceme v důchodu mít, a zda není vhodné se na něj již začít připravovat.
Letošní rok nám rovněž ukázal, jak rychle můžeme přijít o střechu nad hlavou. Řada lidí uzavřela pojistku své nemovitosti před léty a leží kdesi v šuplíku. Je potřeba si ale uvědomit, že pokud pojistná částka ve smlouvě neodpovídá hodnotě vaší nemovitosti, pojišťovna může uplatnit tzv. podpojištění. Což v praxi znamená, že to, o kolik procent máte v pojistné smlouvě uvedenou nižší částku oproti reálné hodnotě, o tolik procent vám může pojišťovna plnit méně. Doporučuji proto vyzkoušet si internetový portál www.odhad-zdarma.cz. Jednoduše tak zjistíte, jaká je aktuální hodnota vašeho majetku a můžete řešit aktualizaci pojistky včas.
Čekají nás Vánoce, měla byste pro nás nějaké tipy a triky, jak ušetřit?
Stejně tak, jako každá mince má dvě strany, tak nikdo z nás nechce po krásných Vánocích zažít novoroční finanční depresi. K nákupu (nejen) dárků bychom měli přistupovat s notnou dávkou rozumu. Všichni víme, že na Vánocích nechceme šetřit, a proto je důležité si na ně umět našetřit.
Za Českolipský finanční tým SIRIUS
Ing. Barbora Minaříková
barbora.minarikova@siriusfinance.cz
Děkuji za rozhovor.
